Mag je gevolmachtigde schenkingen doen namens jou?

Kort antwoord

Je gevolmachtigde mag namens jou schenken als je levenstestament daar ruimte voor geeft. Hoe duidelijker je regelt aan wie, hoeveel en onder welke voorwaarden, hoe minder discussie. Krijgt je gevolmachtigde zelf ook iets, dan moet dat apart geregeld zijn. Een goede regeling helpt, maar een bank kan alsnog vragen stellen.

Of je gevolmachtigde mag schenken, is een van de belangrijkste vragen bij een levenstestament. Het is ook een vraag die vaak te kort wordt beantwoord. Veel mensen schenken elk jaar aan hun kinderen en willen dat dit doorgaat als ze het zelf niet meer kunnen. Of dat lukt, hangt af van wat er in hun levenstestament staat.

Waarom is schenken bijzonder?

Een gevolmachtigde handelt in jouw belang. Een schenking maakt je vermogen kleiner en dient daarmee vooral de ontvanger. Daarom is het niet vanzelfsprekend dat een gevolmachtigde mag schenken. Of het mag, hangt af van wat je in je levenstestament hebt geregeld en hoe dat moet worden uitgelegd. Een duidelijke regeling geeft zekerheid. Een algemene volmacht zonder iets over schenken laat ruimte voor twijfel.

Wat leg je vast over schenken?

Zet er niet alleen in dat schenkingen zijn toegestaan. Leg je schenkplan vast zoals je het bedoelt:

aan wie mag worden geschonken;
welk bedrag per jaar, of welke systematiek;
of je wilt aansluiten bij de jaarlijkse vrijstelling;
in welke vorm: geld overmaken of een bestaande schenking op papier beheren;
wanneer het stopt, bijvoorbeeld als je vermogen onder een bepaalde grens komt.

De grens voor je eigen buffer is belangrijker dan mensen denken. Je gevolmachtigde moet ook je eigen zorgkosten kunnen blijven betalen. Meer hierover lees je in schenkafspraken in je levenstestament.

Wat betekent belastingvrij?

Dat een bedrag belastingvrij is, betekent niet dat je gevolmachtigde het mag schenken. De vrijstelling gaat over belasting, niet over de vraag of iemand bevoegd is. Wil je dat je gevolmachtigde elk jaar de vrijstelling schenkt, schrijf dat dan zo op. Welke vrijstellingen er gelden, lees je in hoeveel mag je belastingvrij schenken?

Mag je gevolmachtigde aan zichzelf schenken?

Meestal is een van de kinderen gevolmachtigde en gaat de schenking naar de kinderen. Dan beslist je kind namens jou over geld voor zichzelf. Dat heet zelfcontractering. De wet staat dat toe als de schenking zo precies vastligt dat er geen belangenstrijd kan zijn, of als je levenstestament juist deze schenking aan je gevolmachtigde toestaat. Regel het dus duidelijk, met grenzen en iemand die meekijkt. Lees zelfcontractering.

Mag je gevolmachtigde op papier schenken?

Een bestaande schenking op papier kan je gevolmachtigde blijven beheren: de rente betalen en de administratie bijhouden. Een nieuwe schenking op papier die pas na je overlijden wordt uitbetaald, moet je in principe zelf aangaan. Een algemene volmacht lost dat niet op. Lees wat schenken op papier is.

Wat als er geen regeling is?

Zonder levenstestament kan de kantonrechter een bewindvoerder benoemen. Dat gebeurt niet automatisch: iemand moet het aanvragen en de rechter beslist of het nodig is. Een bewindvoerder mag, op gewone cadeaus na, alleen schenken met toestemming van de kantonrechter. De rechter kijkt dan onder meer of je eerder op dezelfde manier schonk, de zogenoemde schenkingstraditie, en of er genoeg voor jezelf overblijft. Ook met een levenstestament kan de rechter alsnog bewind instellen als dat in jouw belang is. Lees schenken bij dementie of bewind.

Doet de bank wat je gevolmachtigde vraagt?

Een duidelijke regeling helpt, maar is geen garantie. Banken kijken naar de tekst van je levenstestament en kunnen bij een schenking extra stukken of uitleg vragen. Bespreek dat vooraf, zodat je gevolmachtigde weet wat er nodig is.

Hoe voorkom je misbruik?

Een schenkingsbevoegdheid zonder tegenwicht is de plek waar financieel misbruik kan ontstaan. Combineer de bevoegdheid daarom met een toezichthouder die vooraf moet instemmen, of met een plicht om de andere kinderen elk jaar te informeren. Wat je vastlegt telt, ook in de details: een rechter hecht waarde aan de voorwaarden die je zelf hebt gesteld. Lees de toezichthouder in je levenstestament.

Wat controleert je gevolmachtigde voor elke schenking?

Laat je gevolmachtigde voor elke schenking nagaan of die past bij wat er in je levenstestament staat, of er genoeg overblijft voor jezelf en of het past bij wat je eerder gaf. Een vast overzicht van alle schenkingen helpt daarbij. Hoe je zo'n plan maakt, lees je in een schenkplan maken.