Wanneer heb je geen verklaring van erfrecht nodig?
Een verklaring van erfrecht is niet altijd nodig, en dat scheelt geld en tijd. Dit zijn de situaties waarin je er vaak zonder komt, en de vraag die je vooraf moet stellen.
Door mr R.T. van Leeuwen19-08-20263 min lezen
Veel mensen laten na een overlijden een verklaring van erfrecht maken omdat iemand in de familie zegt dat het moet. Vaak is dat niet zo. Het loont om eerst te vragen of het in jouw geval nodig is, want zonder akte ben je sneller klaar en houd je geld in de nalatenschap.
Er bestaat geen wet die een verklaring van erfrecht verplicht stelt. Het zijn instanties die erom vragen, en die vragen er niet altijd om. Hieronder de situaties waarin je er meestal zonder komt.
Het saldo bij de bank is beperkt
Bij kleinere bedragen geven banken het saldo doorgaans vrij zonder verklaring van erfrecht. Zij vragen dan om een akte van overlijden en om een formulier waarop de nabestaanden verklaren wie de erfgenamen zijn. Elke bank hanteert een eigen grens, dus het antwoord verschilt per bank. Lees waarom dat zo is in tot welk bedrag de bank geen verklaring van erfrecht vraagt.
Er is een en/of-rekening
Stond de rekening op naam van twee personen, dan kan de andere rekeninghouder daar in beginsel over blijven beschikken. De rekening is immers ook van hem. Banken gaan hier verschillend mee om en sommige vragen alsnog stukken op, dus meld het overlijden en vraag wat zij nodig hebben. Reken er niet op dat alles vanzelf blijft doorlopen.
De uitkering gaat naar een begunstigde met naam
Staat er in een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering een persoon bij naam als begunstigde, dan keert de verzekeraar meestal aan die persoon uit zonder verklaring van erfrecht. Het geld valt dan niet in de nalatenschap maar gaat rechtstreeks naar de begunstigde. Staat er alleen de erfgenamen, dan is de akte wel nodig.
Er is een executeur en een verklaring van executele volstaat
Heeft de overledene een executeur benoemd, dan kan een verklaring van executele genoeg zijn voor wat er geregeld moet worden. Die is beperkter en gaat vaak sneller, omdat niet alle erfgenamen hoeven te tekenen. Vraag de instantie of zij daar genoegen mee neemt.
Er valt niets te regelen waarvoor een derde toestemming moet geven
Zijn er geen rekeningen, geen woning en geen uitkeringen, dan is er ook niemand die om bewijs vraagt. Denk aan een nalatenschap die vooral uit persoonlijke spullen bestaat. Wat je onderling regelt hoef je aan niemand aan te tonen.
De vraag die je vooraf stelt
Bel de bank, de verzekeraar of het pensioenfonds en stel deze twee vragen: heeft u in dit geval een verklaring van erfrecht nodig, en zo nee, welke stukken heeft u dan wel nodig. Noteer het antwoord met de datum en de naam van degene die je sprak. Instanties hanteren eigen beleid en dat verandert.
Let op een valkuil. Ook als je geen verklaring van erfrecht nodig hebt, moet je nog steeds bepalen of je de erfenis wilt aanvaarden. Zijn er mogelijk schulden, laat je dan adviseren voordat je iets van de rekening haalt of spullen meeneemt. Wie zich gedraagt als erfgenaam kan geacht worden zuiver te hebben aanvaard, en dan kun je ook aan de schulden vastzitten.