Waarom vraagt de bank om een verklaring van erfrecht?

Zodra de bank hoort dat een klant is overleden, blokkeert hij de rekeningen. Dat voelt hard op een moment dat je wel iets anders aan je hoofd hebt, maar de reden is eenvoudig: vanaf het overlijden is het geld niet meer van de overledene maar van de erfgenamen en de bank weet nog niet wie dat zijn.

Betaalt de bank uit aan iemand die geen recht had, dan kan de echte erfgenaam dat geld alsnog opeisen. Dan betaalt de bank dus twee keer. Daarom vraagt hij om bewijs en bij grotere bedragen is dat een verklaring van erfrecht.

Wat de bank eigenlijk wil weten

Is de klant echt overleden.
Wie zijn de erfgenamen.
Hebben zij de nalatenschap aanvaard.
Wie mag namens hen opdrachten geven.

Precies die vier vragen beantwoordt een verklaring van erfrecht en daarom vraagt de bank juist om dat stuk en niet om iets anders. Wat er verder in de nalatenschap zit gaat de bank niet aan.

Waarom niet elke bank hetzelfde vraagt

Bij kleinere bedragen vinden banken het risico beperkt genoeg om genoegen te nemen met een akte van overlijden en een formulier waarop de nabestaanden verklaren wie de erfgenamen zijn. Waar die grens ligt bepaalt elke bank zelf, en die grenzen wijzigen. Lees daarover tot welk bedrag de bank geen verklaring van erfrecht vraagt.

Wat er in de tussentijd meestal wel kan

Een geblokkeerde rekening betekent niet dat er niets meer gebeurt. Vraag je bank wat er in jouw geval mogelijk is; veel banken kunnen bijvoorbeeld:

de nota van de uitvaartondernemer rechtstreeks betalen;
automatische incasso's voor vaste lasten laten doorlopen, zodat huur en energie niet stilvallen;
inkomsten gewoon blijven ontvangen op de rekening.

Wat niet meer kan is geld opnemen of overboeken en de pinpas van de overledene gebruiken. Doe dat ook niet als je de pincode kent. Behalve dat het niet mag, kan het gelden als gedrag waaruit blijkt dat je de erfenis zuiver aanvaardt, en dan kun je ook aan eventuele schulden vastzitten.

En/of-rekening

Stond de rekening op naam van twee personen, dan kan de andere rekeninghouder daar in beginsel over blijven beschikken. Banken gaan daar in de praktijk verschillend mee om en sommige beperken de rekening tijdelijk. Meld het overlijden en vraag wat er verandert.

Wat je het beste eerst doet

Meld het overlijden bij de bank, vraag in hetzelfde gesprek of een verklaring van erfrecht nodig is, en vraag wat er in de tussentijd wel kan. Noteer het antwoord met datum en naam. Zo weet je of je naar de notaris moet en of er ondertussen betalingen blijven doorlopen.