Tot welk bedrag vraagt de bank geen verklaring van erfrecht?
Er bestaat geen wettelijk grensbedrag. Elke bank kiest zijn eigen grens en wijzigt die. Zo kom je erachter wat in jouw geval geldt, zonder op verouderde lijstjes af te gaan.
Door mr R.T. van Leeuwen19-08-20263 min lezen
Het korte antwoord: er is geen landelijk bedrag. Geen wet bepaalt vanaf welk saldo een bank een verklaring van erfrecht mag verlangen. Elke bank stelt zijn eigen grens vast en die grenzen worden aangepast.
Je vindt online lijstjes met bedragen per bank. Wees daar voorzichtig mee. Zulke overzichten zijn vaak jaren oud, en juist bij dit onderwerp is een verouderd getal erger dan geen getal: je gaat ervan uit dat je niets nodig hebt en komt er pas achter als het misgaat. Wij zetten hier daarom geen bedragen neer die wij niet zelf kunnen bijhouden.
Waarom banken hier verschillen
De bank maakt een afweging tussen risico en gedoe. Betaalt hij uit aan de verkeerde persoon, dan kan de echte erfgenaam het geld alsnog opeisen en betaalt de bank twee keer. Bij een klein saldo weegt dat risico niet op tegen de rompslomp van een notariele akte, dus neemt hij genoegen met minder bewijs. Bij een groter saldo kantelt die afweging.
Omdat het een eigen risicoafweging is en geen wettelijke regel, mag elke bank zijn eigen grens kiezen. Sommige kijken bovendien niet alleen naar het bedrag maar ook naar de situatie: is er een testament, zijn er meerdere erfgenamen, is er onduidelijkheid over wie erft.
Hoe je er in vijf minuten achter komt
Bel de bank en stel deze vragen:
Is in dit geval een verklaring van erfrecht nodig, gezien het saldo en de situatie?
Zo nee, welke stukken heeft u dan wel nodig?
Geldt dat voor alle rekeningen en producten, ook voor spaarrekeningen en beleggingen?
Wat kan er in de tussentijd wel doorlopen?
Noteer het antwoord met de datum en de naam van degene die je sprak. Dat is geen wantrouwen maar handig: bij een volgend gesprek kun je ernaar verwijzen.
Let op het totaal, niet op een enkele rekening
Banken kijken meestal naar alles wat de overledene bij hen had, dus betaalrekening, spaarrekening en beleggingen samen. Een betaalrekening met weinig erop kan er in de optelsom heel anders uitzien. Vraag daarom expliciet naar het totaal.
Was er bij meerdere banken iets ondergebracht, bel ze dan allemaal. De ene kan zonder, de andere niet. Heb je er bij een van hen een nodig, dan kun je hetzelfde afschrift meestal ook bij de andere gebruiken.
Ook zonder verklaring blijft de keuze staan
Vraagt de bank geen verklaring van erfrecht, dan ben je er nog niet helemaal. Je moet nog steeds bepalen of je de erfenis aanvaardt. Zijn er misschien schulden, haal dan geen geld van de rekening en neem geen spullen mee voordat je weet hoe je ervoor staat. Wie zich als erfgenaam gedraagt, kan geacht worden zuiver te hebben aanvaard.