En/of-rekening na overlijden: heb je een verklaring van erfrecht nodig?
Een gezamenlijke rekening gaat meestal niet volledig op slot, want hij is ook van jou. Toch verandert er iets, en het geld is niet automatisch allemaal van jou.
Door mr R.T. van Leeuwen27-08-20262 min lezen
Stond de rekening op naam van twee personen, dan is de situatie anders dan bij een rekening op één naam. Als medehouder kun je er in beginsel over blijven beschikken, want het is ook jouw rekening. Toch is er een aantal dingen dat verandert en één misverstand dat vaak voorkomt.
Het misverstand
Dat het saldo nu helemaal van jou is. Dat je bij de rekening kunt betekent niet dat het geld van jou is. Het deel dat aan de overledene toebehoorde hoort bij de nalatenschap en daar hebben de erfgenamen recht op. Zijn er kinderen uit een eerdere relatie, dan kan dat een gevoelig punt worden.
Hoe groot dat deel is hangt af van de onderlinge verhouding, bijvoorbeeld of jullie in gemeenschap van goederen waren getrouwd of huwelijkse voorwaarden hadden.
Wat er wel verandert
Banken beperken de rekening soms tijdelijk, ook al ben je medehouder.
De pas van de overledene wordt geblokkeerd. Gebruik die niet meer.
Machtigingen die aan de overledene waren gegeven vervallen.
De bank kan om stukken vragen voordat hij de tenaamstelling aanpast.
Wat je doet
Meld het overlijden en vraag wat er in jouw geval verandert. Vraag ook of zij een verklaring van erfrecht nodig hebben; bij een en/of-rekening is dat vaak niet zo, maar het hangt af van wat er verder speelt en van het saldo.
Vraag de rekening daarna op jouw naam te zetten, of open een eigen rekening en zeg de gezamenlijke op zodra de afwikkeling rond is.
Houd het netjes bij
Blijf je de rekening gebruiken, houd dan bij wat er na het overlijden af gaat en waarvoor. Dat maakt het later makkelijk om te laten zien wat er met het deel van de overledene is gebeurd. Dat scheelt discussie met de andere erfgenamen en het is ook voor de aangifte erfbelasting handig.