Levensverzekering uitkeren na overlijden: wat vraagt de verzekeraar?
Staat er een naam als begunstigde, dan gaat het geld daarheen en is een verklaring van erfrecht vaak niet nodig. Staat er de erfgenamen, dan meestal wel.
Door mr R.T. van Leeuwen27-08-20263 min lezen
Bij een uitkering na overlijden draait alles om één vraag: wie staat er als begunstigde in de polis? Dat bepaalt niet alleen wie het geld krijgt, maar ook of je een verklaring van erfrecht nodig hebt.
Een naam als begunstigde
Staat er een persoon bij naam, dan keert de verzekeraar aan die persoon uit. Het geld gaat dan rechtstreeks naar hem en valt niet in de nalatenschap. Een verklaring van erfrecht is dan meestal niet nodig; de verzekeraar wil de akte van overlijden zien en de identiteit van de begunstigde vaststellen.
Dit is meteen de reden om polissen af en toe na te lopen. Staat er nog een ex-partner in als begunstigde, dan gaat het geld daarheen, ook als dat niet meer de bedoeling was.
De erfgenamen als begunstigde
Staat er iets algemeens als de erfgenamen, dan moet de verzekeraar weten wie dat zijn. Dan is een verklaring van erfrecht in de regel wel nodig, want anders weet hij niet aan wie hij mag uitkeren.
Geen begunstigde aangewezen
Dan valt de uitkering doorgaans in de nalatenschap en gaat het langs dezelfde weg als de rest van de erfenis. Ook dan is de akte meestal nodig.
Wat je doet
- Zoek de polissen op. Kijk in de administratie, in de bankafschriften naar premiebetalingen, en bij de werkgever naar een verzekering via het werk.
- Meld het overlijden en vraag wie er als begunstigde staat en wat zij nodig hebben.
- Vraag of een scan van de stukken volstaat.
Als de begunstigde er niet meer is
Staat er iemand in de polis die zelf al is overleden, dan bepaalt de polis wat er gebeurt. Vaak is er een volgorde afgesproken, bijvoorbeeld eerst de partner en daarna de kinderen. Is die volgorde uitgeput, dan valt de uitkering meestal alsnog in de nalatenschap, en dan heb je de verklaring van erfrecht toch nodig. Vraag de verzekeraar wat er in jouw polis staat in plaats van het af te leiden.
Meerdere begunstigden
Staan er meerdere namen, dan wordt er verdeeld volgens wat de polis zegt. Dat hoeft niet gelijk te zijn en het hoeft ook niet te sporen met wat er in een testament staat. De polis gaat hier voor, en dat verrast nabestaanden regelmatig.
Let op de erfbelasting
Dat een uitkering buiten de nalatenschap omgaat, betekent niet automatisch dat er geen erfbelasting over verschuldigd is. Dat is een aparte vraag met eigen regels. Leg de polis voor aan degene die de aangifte doet.