Beleggingen beheren met een levenstestament
Wie beheert je beleggingen als je zelf niet kunt beslissen? Lees hoe je bevoegdheden, risico, beschikbaar geld en toezicht in je levenstestament regelt.
Kort antwoord
Laat in je levenstestament regelen wie jouw beleggingen mag beheren en binnen welke grenzen. Bespreek je doelen, het risico dat je kunt dragen en het geld dat voor wonen en zorg beschikbaar moet blijven. Controleer daarnaast bij je bank of beleggingsaanbieder hoe je vertegenwoordiger wordt geregistreerd.
Een portefeuille vraagt andere aandacht dan een betaalrekening. Koersen veranderen en een keuze die vandaag past kan later minder goed aansluiten op jouw behoefte aan zekerheid.
Welke bevoegdheden bespreek je?
Bespreek of je gevolmachtigde bestaande beleggingen mag aanhouden, kopen, verkopen of laten beheren. Vraag ook naar het wijzigen van een beheerovereenkomst en het overboeken van geld tussen rekeningen.
Laat duidelijk maken welke handelingen zijn uitgesloten en wanneer vooraf advies of toestemming nodig is. De algemene uitleg staat in de bevoegdheden van je gevolmachtigde.
Welk risicoprofiel is het uitgangspunt?
Jouw situatie is het uitgangspunt. De persoonlijke voorkeur van de vertegenwoordiger hoort die niet te vervangen. De AFM beschrijft dat aanbieders bij beleggingsadvies en individueel vermogensbeheer informatie moeten verzamelen over onder meer financiële positie, doelen en risicobereidheid.
Bewaar daarom een toelichting op je huidige keuzes. Voor welk doel beleg je? Welk verlies kun je financieel dragen? Welk deel verwacht je op korte termijn nodig te hebben? Laat de aanbieder aangeven welke gegevens bij vertegenwoordiging opnieuw moeten worden beoordeeld.
Hoe houd je geld beschikbaar voor jezelf?
Maak een overzicht van geplande uitgaven en onverwachte behoeften. Belegde waarde is niet hetzelfde als geld dat zonder risico direct beschikbaar is. De AFM adviseert om te beleggen met geld dat je niet meteen nodig hebt.
Bespreek daarom hoe betalingen worden opgevangen bij dalende koersen. Laat de keuze over een passende buffer aansluiten op een actuele begroting. Dit artikel geeft geen aanbevolen verdeling tussen sparen en beleggen.
Welke veranderingen verdienen extra aandacht?
- Een hoger risico dan je eerder hebt afgesproken.
- Nieuwe of ingewikkelde producten.
- Een overstap naar een andere aanbieder.
- Het beëindigen van bestaand vermogensbeheer.
- Verkoop om een grote uitgave mogelijk te maken.
Beschrijf wanneer een onafhankelijke beoordeling wenselijk is. De aanduiding ‘defensief’ alleen is niet altijd duidelijk: de AFM wijst erop dat aanbieders profielnamen verschillend gebruiken.
Wat controleer je bij de aanbieder?
Vraag welke documenten en registratie nodig zijn. Controleer wie orders mag geven en wie alleen inzage krijgt. Een interne taakverdeling moet aansluiten op de rechten die daadwerkelijk bij de aanbieder worden ingericht.
Laat afspraken schriftelijk bevestigen. Maak geen gedeeld account als vervanging van erkende vertegenwoordiging.
Hoe controleer je het beheer?
Spreek af hoe vaak een overzicht wordt besproken. Kijk naar transacties, kosten en de reden van wijzigingen. Een gunstig resultaat maakt een onbevoegde handeling niet vanzelf zorgvuldig.
Gebruik rekening en verantwoording en onafhankelijk toezicht voor de juridische inrichting van de controle.
Je volgende stap
Neem je portefeuilleoverzicht en beheerovereenkomst mee naar de notaris. Bespreek de gewenste grenzen en controleer daarna bij de aanbieder hoe de vertegenwoordiging wordt verwerkt.
Bronnen en achtergrond
Geraadpleegd op 11 oktober 2026.